پرداخت الکترونیک

حواله ارزی

حواله ارزی | ایران مستر کارت

حواله ارزی

حواله ارزی به نوعی دستور پرداخت اطلاق میشود که در آن یک بانک یا مؤسسه مالی به درخواست مشتری یا صاحب حساب ، به یکی از بانک‌های کارگزار خود درکشورهای خارجی، حواله‌ای صادر می‌کند و از آن موسسه می‌خواهد وجه حواله را به گیرنده آن، پرداخت کند.

حواله‌های ارزی را میتوان به دو دسته حواله‌های صادره و وارده جدا کرد. امروزه حواله‌های ارزی به شکل سوئیفت انجام می‌شوند .

در تمام روش‌ها، فرستنده پول اول از اینکه گیرنده دارای شماره رهگیری یا سوییفت معتبر است مطمئن میشود و سپس واحد ارز مورد نظر را تعیین می کند و معادلش را بر اسای واحد ارز بانک فرستنده برای ارسال به عنوان حواله رمیت به بانک می دهد.

حواله‌های نام برده توسط بانک سومی ( که بر پایه واحد ارز ارسالی قابل تغییر است) به بانک گیرنده می‌رسد و با توجه نوع حساب شخص یا شرکت در بانک گیرنده به ارز رایج آن تبدیل شده و یا در اکانت ارزی شخص یا شرکت درج می شود.

حواله های ارزی به دو دستهT/T و D/D از نظر راه ارسال و مدت زمان لازم برای انتقال ارز متمایز میشود:

1- T/T یا (Telegraphic Transfer) :
جا به جایی پول به صورت سریع در وجه گیرنده از شبکه سویفت انجام میپزیرد

2- D/D یا (Demand Draf) :
پرداخت یک حواله ارزی موکول به زمانی دیگر است و متعهد میشود مقدار مشخصی پول را در آینده به گیرنده میپردازد .

این نکته لازم به ذکر این است که :
حواله T/T در سیستم صرافی به نام حواله مستقیم معرفی میشود و حواله D/D به نام حواله غیر مستفیم.

هر یک از این عملیات کارمزد مخصوص خود را دارند که با در نظر گرفتن اهمیت سرعت عمل حواله مستقیم کارمزد بالاتری را داراست .

سوئیفت

در تعریف سوئیفت میتوان از یک سیستم ‌ انتقال ارزی نام برد که در حال حاضر مرکز فعالیت‌های آن در کشور بلژیک واقع است . در سال های دهه 60 میلادی در بانک‌های بین‌المللی برای جا به جایی ارزی خود از روش‌های نا مطمئن و ابتدایی مانند ثبت کاغذی و تلکس (Telex) استفاده میشد .

مشکل دیگر علاوه بر امنیت پایین ، سرعت بسیار پایین این تراکنش ها بود . بعدها برای حل این مشکلات در دهه 70 میلادی 239 بانک از پانزده کشورهای آمریکا و اروپا با همکاری یکدیگر یک سیستم پیشرفته و ایمن را به نام سوئیفت (SWIFT) شروع کردند که جا به جایی بین بانکها و تراکنش های ارزی را با سرعت بالا و امنیت بیشتر ، برای مشتریان ممکن کرد.

شروع به کار سوییفت در ایران :
در سال 1370 بانک مرکزی ایران برای پیوستن به سیستم سوئیفت درخواست عضویت کرد . سال بعد درخواست بانک مرکزی ایران به همراه تعداد دیگر از بانک‌های ملی، صادرات ، سپه ، تجارت و ملت پذیرفته شد

سوئیفت:

به روش‌ جابه جایی ارزی گفته میشود که تراکنشات ارزی را با سرعت بالا ، ایمن ‌تر و مقرون به صرفه تر انجام می دهد . سوئیفت کوتاه شده واژه انگلیسی
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
یا به عبارت دیگر
جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی است.

سوئیفت کد :
بعد از اینکه حواله سوئیفت را ارسال شد
یک کد و نام فرستنده و کشور ارسال ارز به شما تحویل داده می‌شود و شما می‌بایست این مشخصات را به شخص گیرنده بدهید
گیرنده پول نیز لازم است با به همراه داشتن مدارک شناسایی معتبر و کد سوئیفت به مراکز مراجعه کند و وجه خود را تحویل گیرد.

نکته لازم به ذکر در کد سوئیفت این است که کاراکترهای موجود در آن که مجموعه‌ای از عدد و حروف هستند ،
چهار کاراکتر اول نشانگر کد بانک،
دو کاراکتر دوم نشانگر کشور بانک،
دو کاراکتر سوم نشانگر موقعیت مکانی بانک و سه کاراکتر آخر نشانگر کد شعبه بانک است؛ در حقیقت این کد یک علامت کوتاه شده برای شناسایی بانک‌ها یا صرافی‌ها است .

کارمزد سوئیفت
پس از ارسال حواله ارزی بسته به نوع ارز، مقدار کارمزد بسته به مبلغ و کشور دریافت کننده آن تعیین میشود برای پرداخت کارمزد باید اول معنی پیام های زیر را بدانیم .

پیام OUR:

اگر در رسید سوئیفت این پیام نوشته شود، تمام هزینه‌های ارزی را باید ارسال کننده پرداخت کند و گیرنده حواله هیچ کارمزدی را پرداخت نمی‌کند؛ و مبلغ حواله نیز کامل و به مقدار ارسال شده، دریافت خواهد شد.

پیام SHA:

اگر پیام فوق نوشته شده باشد،
یعنی کارمزد را هر دو طرف هم ارسال کننده و دریافت کننده حواله باید از هزینه حواله را پراخت کنند.

پیام BEN:

و این پیام نمایانگر اینست که ، تمام هزینه‌های کارمزد را گیرنده حواله باید بپردازد .

برای ارسال یک حواله سوئیفت باید چه مواردی را بدانیم :

نام صاحب حساب (Account’s Holder Name):
نام و نام خانوادگی گیرنده حواله ارزی برای ثبت و ارسال حواله سوئیفت .

موقعیت مکانی بانک (Bank’s Address):
آدرس کامل بانک.

آدرس دارنده حساب (Address): موقعیت مکانی دارنده حساب برای وارد شدن در سیستم سوئیفت.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *